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中国银行业2019上半年总结

来源:武汉新闻网 编辑:纳兰瑾萱 热度: 时间:2019-07-17 15:46
导读:不经意间,2019年已经过半。回首过去的半年,中国银行业经历了与以往不同的180天。

经意间,2019年已经过半。回首过去的半年,中国银行业经历了与以往不同的180天。


5月24日,央行和银保监会联合发布公告,对出现严重信用风险的包商银行实行接管,期限一年,委托建行托管。“公告”一时引发强烈关注。业内普遍认为,在金融供给侧结构性改革的大背景下,包商银行事件有其特殊性,监管部门的做法是“特殊时期特殊手段”。


事实上,今年以来银行业监管仍是“严”字当头。公开信息显示,今年上半年,包括银监会、银监局、银监分局在内的银监系统针对银行(不含个人,下同)累计开出罚单近千张。其中,信贷违规和票据违规罚单占多数。


此外,今年上半年,上市银行中有58位董、监、高离职,涉及行长(副行长)、董秘、首席风险官等。与以往民营银行频频换帅不同的是,多数的上市银行高管离职原因为“工作调动”,也就是说是调任安排。


同时,更多的银行加入到IPO的队伍当中。截至今年上半年,IPO排队的银行已经达到19家,加上30多家银行正在各地证监局进行辅导备案,构成A股IPO的拟上市银行“后备军”,其数量远超去年同期的规模。还有众多没有披露上市计划的中小银行也在摩拳擦掌跃跃欲试。“我们现在一些指标还有瑕疵,待这几年逐步完善后,规划目标也是上市。”河北一家城商行的董事长在接受《华夏时报》记者采访时说。


01 监管“严”字当头


4月30日,是商业银行发布年度报告的截止日期,除了20家银行公告延迟披露年报外,绝大多数银行在之前或30日这天披露了2018年度报告。年报显示,很多银行都出现一个共同的问题——增收不增利。


以本溪银行为例,该行2018年实现营业收入6.23亿元,同比增长20.43%;但净利润仅为0.31亿元,同比暴降72.77%。


为什么这些银行会出现营业收入增加而净利润下滑的背离现象?细看年报不难发现,这些银行在净利下滑的同时,不良一定是大幅上升的。像本溪银行,截至报告期末,该行不良贷款总额14.1亿元,比期初增加11.54亿元,暴增450.78%,不良贷款率7.43%,比期初增长5.69个百分点;拨备覆盖率仅为44.26%,同比减少109.31个百分点,不但远低于120%-150%的监管要求,而且已经对该行不良贷款无法有效覆盖。


对此,湖北新闻网,本溪银行表示,不良上升是该行将逾期90天以上贷款全部计入不良造成的。而随着计提拨备的增长,银行的净利润收受到侵蚀而骤降。


去年以来,监管部门为防控信贷风险,逐步调整了各地区的不良资产统计口径。去年6月30日前,属于银保监会直接管辖的国有银行和股份制银行需将90天以上逾期贷款计入不良。属于地方银保监局管理的地方性法人银行则给予缓冲期,最长可延期至2019年底达标。


暴露真实不良这一监管要求直接反映在数据上。银保监会于年初公布的数据显示,2018年银行业不良率继续攀升,由2017年底的1.74%升至2018年底的1.89%,全年上升0.15个百分点。


监管部门除了严控信贷风险,暴露真实不良外,对商业银行的日常经营活动持续加强管控。公开信息显示,截至6月30日,包括银监会、银监局、银监分局在内的银监系统针对银行(不含个人)累计开出罚单906张,比去年同期894张罚单略有上升。


这些罚单中,信贷违规比例接近半数,其中涉及房地产罚单明显增加。1月18日,中国银保监会网站公布了河南银保监局对中国建设银行郑州绿城支行的行政处罚决定书(豫银保监银罚决字〔2018〕7号)。该支行存在贷后监控不到位,部分流动资金贷款违规流入房地产开发企业的违法违规事实。河南银保监局依据《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、《商业银行房地产贷款风险管理指引》(银监发〔2004〕57号)第二十一条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项,对中国建设银行郑州绿城支行罚款50万元。


今年3月,平南县农村信用合作联社因存在员工行为管理不到位,未及时发现员工存在异常行为和贷后管理不力导致流动资金贷款被挪用流入房地产领域等。被贵港银保监分局处以120万元罚款。


6月20日,大连银保监局发布行政处罚信息,工商银行大连分行因贷后管理不到位,导致个人质押贷款流入房地产,被罚款30万元。


显然,进入2019年,监管部门从严措施在持续。中国银保监会5月17日发布《关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》,在前期整治银行业保险业市场乱象取得阶段性成效的基础上,2019年将持续推动重点领域问题整治,防止市场乱象反弹回潮,打好防范化解金融风险攻坚战。


《通知》明确,银行机构从股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等5个方面开展整治;非银行领域各类机构按照相关要点开展整治,突出处罚和问责,下大力气解决违规成本过低的问题。


02 更猛烈的上市潮来临?


自2017年末银行IPO“开闸”以来,上市审批持续提速。今年以来,已有紫金银行、青岛银行、西安银行和青岛农商银行四家银行相继成功登陆A股,苏州银行已过会并在准备发行程序中。


此外,证监会官网披露的首发企业信息名单中,排队待审的银行为16家。加上证监会近期受理中国邮政储蓄银行股份有限公司、广东顺德农村商业银行股份有限公司、上海农村商业银行股份有限公司的《首次公开发行股票并上市》材料,目前A股IPO排队银行达到19家,数量创出历年新高。


责任编辑:纳兰瑾萱

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